Kaip gauti geriausią paskolos pasiūlymą?

Paskolos ir jų sąlygos gali skirtis nuo įvairių dalykų, pradedant nuo pačio banko ar kredito unijos, į kurią kreipiatės. Norėdami rasti geriausią pasiūlymą ir prieš priimdami sprendimą palyginkite palūkanų normas, mokesčius ir sąlygas.

Paskolos yra tam tikra pinigų suma, kurią sumokate nustatytomis mėnesinėmis sumomis per tam tikrą laikotarpį.

Nesvarbu, ar norite naujos paskolos, ar norite refinansuoti jau turimą, prieš pasirašydami paskolos dokumentą, palyginkite paskolas.

Štai keletas svarbių paskolos sąlygų, kurias galite palyginti, kad galėtumėte rasti tinkamą paskolą jūsų biudžetui ir aplinkybėms.

Paskolos sąlygos

Kuomet skolinatės tam tikrą pinigų sumą, pasistenkite rasti paskolą, kuri atitiktų jūsų poreikius pačiomis palankiausiomis sąlygomis.

Lyginant bankus ar kredito unijas, čia yra keletas paskolos sąlygų, kurias norėsite peržiūrėti ir palyginti:

• Palūkanų norma
• Užstatas (jei tokio reikia)
• Papildomi mokesčiai
• Paskolos terminas
• Mėnesinis mokestis
• Bendra suma

Palūkanų norma

Jūsų paskolos palūkanų norma yra procentinė dalis nuo visos skolinamos sumos ir turi didelės įtakos jūsų bendrai paskolai, taigi, ši sąlyga yra bene pati svarbiausia, kurią galite lyginti skirtinguose bankuose ir kredito unijose.

Taip pat, paskolos pasiūlyme galite matyti metinę procentinę normą. Į tai įeina palūkanų norma ir paskolos mokesčiai, todėl galite geriau suprasti tikrąją paskolos kainą.

Taip pat, atkreipkite ypatingą dėmesį į palūkanų tipą: ar tai fiksuota palūkanų norma, ar kintama? Paskolos metu, fiksuota palūkanų norma gali išlikti tokia pati. Kintama palūkanų norma gali keistis ir galbūt padidėti jūsų paskolos termino metu.

Jei turite gerą kredito istoriją, galite gauti konkurencingas palūkanas ir sąlygas – taip yra todėl, kad bankai ir kredito unijos jus laiko mažiau rizikingu skolininku. Jei jūsų kredito istorija nėra puiki ir neskubate skolintis, prieš pateikdami paraišką, apsvarstykite galimybę padirbėti su jūsų kredito istorija. Tai gali padėti jums gauti konkurencingesnį tarifą ir geriausią paskolos pasiūlymą.

Užstatas

Paskolai su užstatu gali būti taikomos mažesnės palūkanos, nes paskolą užtikrinantis turtas sumažina skolintojo riziką. Tačiau, jei negalite grąžinti paskolos, galite prarasti turtą, kurį naudojote kaip užstatą (nekilnojamą turtą, automobilį).

Mokesčiai

Prieš pasirašydami paskolos pasiūlymą, patikrinkite, ar skolinantis bankas ar kredito unija turi kokių nors papildomų mokesčių – jie gali padidėti paskolos galiojimo laikotarpiu. Štai keletas įprastų mokesčių, į kuriuos reikėtų atkreipti dėmesį:

• Pradinis mokestis – tai išankstinis mokestis, kurį bankas gali imti už jūsų paskolos apdorojimą.
• Išankstinio apmokėjimo bauda – bankai gali imti išankstinio apmokėjimo baudas, jei grąžinate paskolą anksčiau laiko.
• Mokestis už pavėluotą mokėjimą – jei jums sunku laiku atlikti mokėjimus, patikrinkite, ar jūsų bankas netaiko vėlavimo mokesčio.
• Nepakankamų lėšų mokestis – toks mokestis gali būti imamas už tai, kad bandote atlikti mokėjimą ir neturite pakankamai lėšų jam padengti.

Paskolos terminas

Bankai ar kredito unijos gali pasiūlyti trumpalaikes ir ilgalaikes paskolas, sąlygos paprastai svyruoja nuo 12 mėnesių iki 84 mėnesių, tačiau kai kurie gali pasiūlyti pratęstą paskolos laikotarpį, dažniausiai imant būsto paskolas.

Tačiau ilgesnis laikotarpis ne visada yra geresnis. Ilgalaikė paskola gali lemti mažesnes mėnesines įmokas, tačiau tai taip pat gali reikšti, kad ilguoju laikotarpiu reikės mokėti daugiau palūkanų.

Mėnesinis mokestis

Jūsų mėnesinė įmoka yra suma, kurią mokate kiekvieną mėnesį, kol bus grąžinta paskola. Įsitikinkite, kad įmoka patogiai tilps į jūsų biudžetą.

Bendra suma

Paskolos mėnesinė įmoka ne visada suteikia jums tikrą vaizdą apie išlaidas. Ilgalaikės paskolos gavimas gali sumažinti jūsų mėnesinę įmoką, todėl paskola iš pirmo žvilgsnio atrodo pigesnė. Tačiau, tai taip pat gali padidinti jūsų bendrąsias išlaidas.

Tarkime, kad norite pasiskolinti 10000 eurų ir lyginate dvi paskolos galimybes:

Nors jūsų paskolos mėnesinės įmokos yra mažesnės, jei imsite paskolą, kurios terminas yra penkeri metai, bendra suma bus didesnė. Lygindami pasiūlymus turėsite nuspręsti, kas jums svarbiau: mažesnė mėnesinė įmoka ar mažesnės bendros išlaidos.

Apibendrinant

Renkantis jums tinkamiausią paskolos pasiūlymą, būtinai lyginkite jos sąlygas.

Kai kurie bankai ar kredito unijos leidžia kreiptis dėl išankstinės kvalifikacijos, pateikdami jiems pagrindinę informaciją apie save ir savo finansinę būklę.

Išankstinė kvalifikacija leidžia patikrinti galimus tarifus ir terminus – dažnai be sudėtingo kredito paklausimo. Taip sužinosite, ar aplamai, paskolą gauti galite ir kokiomis sąlygomis.